借款人逐月等额还款,能否认定借贷双方口头约定利息 - 常熟律师网/常熟律师事务所/王兆华律师13913686256常熟合同/债务/交通事故/刑事律师/常熟企业法律顾问

扫一扫

【原创】【法官论坛】借款人逐月等额还款,能否认定借贷双方口头约定利息

原创：沈井春最高人民法院司法案例研究院 3月28日


2013年11月28日，钱某某、某惠农担保公司（法定代表人为钱某某）通过介绍共同向陈某借款500000元，并出具借条一份。当日，陈某通过其夫丁某的银行卡向钱某某转账500000元。2013年12月至2014年12月，钱某某于每月中旬或月底分别向陈某支付10000元。后钱某某偿还借款100000元，陈某于2015年1月17日向钱某某出具收条一份，载明“今收到钱某某10万元”。2015年1月29日、4月1日，钱某某支付款项8000元、10000元后，未再还款。后陈某提起诉讼，要求钱某某、某惠农担保公司偿还借款本金400000元及自2015年3月起按照月利率2%计算至还清本息之日止的利息。诉讼中，钱某某辩称双方未约定利息，偿还的款项均系本金。

焦点

第一种意见认为：《中华人民共和国合同法》、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《<民间借贷>司法解释》）等法律、司法解释明确规定，自然人之间借款未约定利息或利息约定不明确的，视为不支付利息，应驳回出借人陈某主张利息的诉讼请求。

第二种意见认为：案涉借贷方非单纯的自然人之间的借款，钱某某逐月等额还款所呈现还款方式、还款数额等规律的交易习惯与陈某诉称的事实一致，应认定双方口头约定利息，依法应支持陈某的诉讼请求。


评析

笔者同意第二种意见，理由如下：

1. 《<民间借贷>司法解释》第25条第2款规定：“自然人之间借贷对利息约定不明,出借人主张支付利息的,人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外,借贷双方对借贷利息约定不明,出借人主张利息的,人民法院应当结合民间借贷合同的内容,并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。”本案中，钱某某、某惠农担保公司共同向陈某借款，非单纯的自然人之间的借款，不适用《<民间借贷>司法解释》第25条第2款中关于“自然人之间借贷对利息约定不明,出借人主张支付利息的,人民法院不予支持”的规定。

2.本案借贷事实发生后，双方虽未在借条上明确载明利息，但当借款本金为500000元时，借款人钱某某、某惠农担保公司有规律的逐月向出借人陈某支付固定金额10000元，当借款本金清偿至400000元时，支付的金额递减至8000元。借款人的还款方式、付款数额、支付节点等交易习惯、交易方式与出借人陈某主张的双方口头约定月利率2%的事实基本一致。借款以月利率2%计息，不违反法律、行政法规的强制性规定，亦符合《<民间借贷>司法解释》第26条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”的规定，应为合法有效。

3.借贷双方不相识，通过他人介绍后首次建立民间借贷的关系并从事金额为500000元的大额资金的拆借、融通的借贷活动，融资行为和借贷活动附有一定的投资性和受益性，确定的有息大额借贷显然符合双方合理的利益预期，亦符合借贷行为发生时的合同目的、借贷活动意义。

综上，法院依法判决支持了陈某的诉讼请求。后钱某某、某惠农担保公司均未提出上诉，该民事判决已发生法律效力。

作者单位：江苏省泰州市姜堰区人民法院