开发区刑侦 
回顾2018年，发生了许多事情：改革开放40周年、港珠澳大桥正式通车、首届进博会、疫苗造假事件、中美贸易战、痛失李敖大师和金庸大侠等等。在这辞旧迎新之际，小编为大家整理准备了2018年十个诈骗案例，包含了各类典型诈骗案件，希望和大家一起回顾，认清各类诈骗手法和套路。

1. 房租变贷款，长租公寓套路贷

今年8月份，杭州一家叫做“鼎家网络科技”的公司破产了，其所处的长租公寓租赁行业又被推到风口浪尖上。

其实早在今年4月份上海“爱公寓”就已经被爆出利用长租公寓诱骗租客签署贷款合同的事例，年初就有网友在网上曝光自己被骗经历，只是当时被骗人较少，直到8月23日杭州的一家长租公寓鼎家爆仓，这个事件才真正地被挖出来。

杭州鼎家网络科技公司，号称是网络科技公司，其实实际业务是做长租公寓的中介，他们对外宣传租客在该平台租住公寓不用押三付一，只要押一付一就可以，但是实际上，身为租客，被诱骗至金融借贷平台申请贷款，原本以为签的是一份租房合同，殊不知已经是背上了一笔贷款，而房东则在不知情的情况下将名下的房产交到中介手中。

以鼎家为例，他们先让租客使用一个叫“爱上街”的软件，绑定银行之后就申请办理一笔贷款，这笔贷款其实是一次性付清了全年的房租，租客每个月缴纳的钱其实不是房租而是还贷。中介通过设置金融杠杆，利用租房分期小额贷款获取资金，以“二房东”运作模式撬动长租公寓资源。



这其实就是个房东、租客、第三方租金贷平台共同组成的长租公寓资本游戏，目前国内已经有大部分长租公寓阵亡。



这种模式其实就是集资诈骗了，中介只要通过广告吸引租客到租金贷平台借款，当资金池达到一定规模之后，中介平台可以利用这笔资金再去开发更多的房源，一旦爆仓，其杀伤力比P2P暴雷的杀伤力更大，中介跑路，租客将面临被房东扫地出门的结局，甚至还要偿还在租金贷平台上申请的贷款，房东未收到租金就会考虑收房。

目前北京、杭州等城市已经出台相关的规定，深圳市已经出台相关严令明确禁止网络带宽公司和长租公寓中介合作展开租金贷业务。




2. 网贷平台集中爆雷，投资人血本无归

2018年以来，合规备案进程一度延后，停滞不前，各大网贷平台纷纷“爆雷”，也引发了一系列“多米诺骨牌”效应。

4月10日，一家大型平台善林金融突遭查处，据警方通报，成立于2013年的善林金融涉案金额逾600亿元，通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，系典型的庞氏骗局。谁也没料到，善林金融的倒下只是开端，P2P紧接着迎来史上最大的“爆雷潮”。

首先是唐小僧被立案调查，联璧金融等四大高返平台全军覆没。紧接着，杭州十几家平台被立案，网贷行业多米诺骨牌推倒，一些大型平台如牛板金、投融家、钱爸爸等均未能幸免，雷潮从杭州蔓延至深圳、北京等地，短短40余天相继倒下了100多家平台。而统观全年，爆雷的平台多达数百家，几乎每一天都在发生平台跑路或者清盘的事情。





3. 游戏理财，“劳动所得”最光荣？

“游戏理财”是网络诈骗平台的高发形态之一，这种平台不同于通常的网络游戏，它有着复杂的游戏规则，要求用户在投入金钱深度参与之后获得高额收益，使得参与者有“劳动所得”的错觉。

国家互联网金融安全技术专家委员会今年发布文章称，目前发现游戏理财平台三十余家，其中多数属于诈骗平台。国家互金专委会提醒投资者进行投资理财之前仔细衡量平台风险，认真审核平台资质，切实保障自身权益。






4. 消费返利，“经济邪教”的破灭

2018年5月9日上午9点，广州市公安局通报广东云联惠网络科技有限公司（以下简称“云联惠”）董事长黄明等多位负责人因涉嫌组织、领导传销犯罪而被立案调查，这起特大网络传销诈骗案件告破。



“消费返利”原本是一项常见的促销手段，商家设定一个消费梯度，满额有返利，其实就相当于打折。其主要特征是：通过互联网第三方平台介入商家和消费者的交易过程，许诺在平台的消费额度部分返回，或通过现金消费送等额积分等形式，诱导消费者注册会员消费和商家加盟平台回流货款。但是，如今这一促销手段却被坏人所利用，加上“互联网+”的噱头之后，被包装出了众多诱人的概念：消费全返、消费相当于存钱、消费致富等等。



经不完全统计，云联惠消费返利平台涉案金额高达3300亿元。

中国银行保险监督管理委员会、工业和信息化部、公安部、商务部、人民银行、国家市场监督管理总局6部委联合发布了防范“消费返利”风险的公告，称此类消费返利平台运作模式违背价值规律，一旦资金链断裂，参与者将面临严重损失。





5. 共享技能，刷单造就财富or债务？

2018年8月27日，广州市公安局新闻办公室发布通告，称广州公安机关依法对“健康猫”平台涉嫌非法吸收公众存款进行立案侦查，这个号称要“扛起中国体育健康大旗”的O2O互联网平台走向了崩盘。

据公开信息显示，“健康猫”APP于2015年3月上线，打着“科技共享的商业模式”的口号，自称要支持退役云洞岩和高效体育毕业生创新创业，主要以健身行业私教服务为主，在平台上开课的私教大都是体育院校的大学生、体育老师、退役运动员等，就是这个私教约课服务成为了“刷单”骗局的焦点。

在平台上线初期，为了获取用户，“健康猫”前往各大体育院校进行宣讲，宣称根据每位学员的课时费用，为每一位在“健康猫”注册做私教的成员提供一定比例的授课补贴，幅度从1.5%、5%到10%不等，甚至一度还高达15%。也就是说，私教们除了可以拿到学员上交的课时费之外，还能额外获得平台的授课补贴，就是这样的诱惑，让注册人员趋之若鹜，深陷其中。

“健康猫”就是利用这种授课补贴吸引了大量用户，集聚了大量钱财，后期发展态势越发趋于失控，“健康猫”平台的性质也逐渐变味。“健康猫”推出了邀请获津贴的模式，私教只要每邀请一个新人成为私教，就可以获得津贴收益，这样“诱导”了更多的人加入了“健康猫”平台，更为了获得高收益，用户注册了许多“小号”，用这些小号向自己的私教号进行虚假订课刷单，更甚者还将自己的全部积蓄、各种渠道的借款都投入到了“健康猫”中。

此外，“健康猫”还一直鼓吹要在美国上市，公司人员对注册的私教人员说需要业绩与大量营业额才能有机会让“健康猫”冲击上市，在群里下达指标任务，甚至暗示私教刷单，注册的人员都信以为真，不断加仓约课刷单，最终却导致自己泥足深陷。





6. 虚拟货币，陷阱重重的韭菜园

2017年比特币和其他虚拟货币的疯涨造就了一批网红富豪，不过进入2018年之后，币圈的行情一日不如一日，比特币交易价格从年初的每枚17000美元左右跌到年末的4000美元以下，跌幅超过70%。主流虚拟货币的萎靡成就了其他小众山寨币的巅峰，2018年，大量的山寨币纷纷面世，无数资金卷入其中，甚至还催生了一门代理产业，从app系统开发到白皮书发布，从新加坡注册基金会到交易所上市一条龙服务仅需10万元。

2018年5月湖南株洲侦破了一起维卡币传销案件，共审查起诉了106人，提起公诉98人，仅是这个案件就涉及150亿元人民币。此案中的"维卡币"组织系境外向中国境内推广所谓虚拟货币的组织，所建立的传销网站及营销模式由外籍人士鲁某组织建立，服务器设立在丹麦的哥本哈根，以逃避调查。该组织对外宣称"维卡币"是继"比特币"之后的第二代加密电子货币，欺骗性宣扬"维卡币"具有巨大的升值空间，诱惑他人投入巨额资金到其设立的网站。

要成为"维卡币"组织会员，必须在老会员的推荐下，缴纳不同级别的"门槛费"获得相应级别的维卡币激活码，会员注册后不能退会，不能退款。还以返利抽取提成的方式激励会员发展下线，每个层级往下发展一个用户最低可提取10%的收益，级别越高，提成越高。多地也都陆续侦破“维卡币”传销币案件，类似的还有雷达币、中华币等。义务经侦披露的金融诈骗名单中，多种传销币上榜。





7. 外汇交易，无监管的法外之地？

外汇按金，也就是外汇保证金。一般指客户投资一定数量的资金作为保证金，按一定杠杆倍数在扩大的投资金额范围内进行外汇交易。

虽然外汇保证金进入中国市场已多年，但因为监管不足等诸多因素，中国的交易者对外汇保证金交易的了解程度以及对外汇平台正规性的鉴别能力仍旧不足。

因此，国内外都有很多不法分子便抓住了这一点，进行一些不法的操作。

2018年4月份，央视《法治在线》就曾经报道过一出外汇骗局，该外汇平台作案人员通过伪装成“白富美”在网上广撒网，专门寻找成年男性聊天，之后通过在聊天中诱导受害人进行投资，将他们拉到一个投资理财群中，之后一人分饰多个角色 制造火热群聊场面，诱导受害人拿钱出来投资，其实这一切都是该平台自导自演的戏码。受害人看到的那些不管是群里经常赚钱的人还是该平台的交易系统，交易价格，全部都是虚假的。



事实上，我国金融监管部门早就发过提示，任何单位和个人未经批准进行外汇按金交易，均属非法行为。2018年9月14日，央行、公安部、外汇管理局联合提示，防范外汇按金风险。





8. 社保骗局，占国家的便宜？

2018年11月，吉林市一起特大社保诈骗案浮出水面。实施诈骗的团伙利用吉林当地社保政策的混乱以及审批流程上所存在的漏洞，对外宣称可以帮“没有上过一天班”的人办理退休，让他们和企业正式工一样，到年龄后拿到退休工资。这起特大社保诈骗案的受害者人数有六七百人，涉案金额高达5000万元。

在吉林市，代办社保并不是一门隐秘的生意。据悉，2010年下半年，吉林省为了解决大量冗员安置的问题，针对厂办大集体企业工人、“五七”家属工等特殊群体出台了相关政策，将他们纳入了基本养老保险范畴，可以通过一次性足额补缴的方式，接续基本养老保险。作为老工业基地的吉林市，这样的企业很多，为了解决职工证明自己的身份的难题，相关部门一度放松审核，工资条、出入证等均可作为职工的身份证明文件，甚至在厂门口有张照片也可以算。正是靠着这一巨大的政策漏洞，一些“中间人”抓住不少受害人“想占国家便宜”的心理，帮助大量不符合条件的人，用伪造的档案帮助其获得退休资格。在行骗过程中，“中间人”精心设计，甚至创造了不少比正规退下来的职工还要高的案例。而这些成功案例，犹如“活广告”，使得其他人羡慕不已。“中间人”正是靠这样的“口碑”，骗取了许多受害人的信任。



除了政策的漏洞外，相关部门在审核上的不严谨也是让诈骗团伙屡屡得手的重要原因，在这起案件中一家总共30人的桦皮厂粮库，却挂靠了150个“退休人员”，而且表格填写还漏洞百出，却也照样能通过审核。事实上，这起吉林市社保诈骗案并不是特例，公开报道显示，2012年至2016年间，吉林市也都发生了社保诈骗案件。



9. 微盘交易，手机里的赌场

重庆市公安局江北区分局破获一起特大网络诈骗案，抓获犯罪嫌疑人79名，涉案金额1.3亿余元，涉及全国受害人1万余名。今年5月初，重庆江北警方接到李女士报警称，她在名叫“亿星国际”的微交易平台进行外汇、原油、楠木等交易，先后损失数千元，怀疑自己可能被骗。接警后，警方立刻展开调查。经过一个多月侦查，警方成功锁定了以钟某某为首的微交易诈骗犯罪集团。

警方查明，从2017年年底开始，犯罪嫌疑人钟某某向广州某科技有限公司购买仿效股票、期货交易买涨跌并可控制修改数据的虚假微平台系统，在互联网上架设服务器。该团伙发布消息称，通过该团伙架设的平台炒外汇、石油、楠木等，能获取高额回报，诱骗大量微信用户注册该公司架设的“亿星”“亿盛”平台帐号，并充值交易。

“买涨买跌都能赚”“专家老师带队授课”“无资金门槛，轻松盈利”……这种虚假的交易平台在业内被称为“微盘”，其特点是门槛低、额度小、批量大，同时也存在高风险高杠杆、资金安全隐患、违规宣传、诱导性交易、逃避监管等严重问题。

微盘交易本质上就是赌博，早在2017年，在由证监会牵头召开的清理整顿各类交易场所部际联席会议第三次会议上，“微盘”交易被定性为涉嫌聚众赌博，被列入“亟需予以清理整治”的范围。在“微盘”赌桌上，庄家既是选手又是裁判员，参与者的每一步都会被设计。





10. 保健品骗局，金钱买来的希望

现如今，保健品“诈骗坑老”现象屡见不鲜，即使各大媒体反复报道和揭露保健品骗局，依旧有不少人会在骗子的推销攻势下掉入陷阱，购买一堆无用的产品事小，有的甚至“吃上瘾”，就连生病也不就医，过度迷信保健品功效，让自己的钱财遭受损失，严重者很可能因耽误治疗而丢了性命。

今年初，一篇《中国神酒“鸿茅药酒”，来自天堂的毒药》的帖子，将知名品牌“鸿茅药酒”推上风口浪尖，而该贴的发表者在不久之后遭到跨省抓捕；而到年末的时候，公众号“丁香医生”也发了一篇《百亿保健帝国权健，和它阴影下的中国家庭》，让国内保健品直销霸主权健公司遭到了来自社会的口诛笔伐。

保健品公司对于其产品的夸张、虚假宣传往往是行业最大的弊病，尤其是在客户主要为老人群体的时候。有人戏称，中国保健品企业代表着我国市场营销的最高水平。在我国，理财、保健品和电信诈骗，被认为是老年人会面临的三大最常见的受骗形式。

人民日报也曾发文称，中国所有的保健品都是骗人的，没有例外。




骗局数不胜数，套路层出不穷，但是无论换怎样的花样，假的终究还是假的，时间会褪去各种虚假的外装，丑陋的面貌终究会显露无疑。感谢大家这一路的陪伴与支持，新的一年，我们将一如既往的战斗在反欺诈的前线，尽最大努力为投资者照亮风险，远离金融骗局！